Conformidade e Gestão de Riscos
Nosso Compromisso
Na W Payments, entendemos que a confiança, a transparência e a segurança são fundamentais para construir relações comerciais sólidas e sustentáveis.
Por esta razão, mantemos políticas e procedimentos de conformidade orientados a proteger nossos usuários, preservar a integridade de nossas operações e prevenir fraudes, lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo, evasão de sanções internacionais e outras atividades ilícitas.
Nosso programa de conformidade adota uma abordagem baseada em riscos e integra procedimentos de conheça seu cliente (KYC), conheça sua empresa (KYB), verificação da origem dos fundos, monitoramento transacional, avaliação de contrapartes e gestão contínua de riscos.
Reconhecemos as particularidades da economia dos criadores, onde as receitas podem vir de múltiplas plataformas digitais, relações comerciais internacionais e distintas modalidades de monetização.
Por isso, nossos procedimentos buscam estabelecer uma relação clara entre a identidade do usuário, sua atividade econômica, as plataformas que geram suas receitas e as operações realizadas.
Trabalhamos sob princípios de devida diligência, necessidade, proporcionalidade, confidencialidade e melhoria contínua, adaptando nossas verificações à natureza de cada relação comercial e aos riscos identificados.
Nosso compromisso é proporcionar uma experiência tecnológica confiável, transparente e responsável que permita a criadores, estúdios, agências e profissionais independentes gerenciar suas receitas com segurança e eficiência.
Quem Somos
W Payments é uma plataforma tecnológica operada pela TWC International LLC, projetada para facilitar a gestão de receitas, monetização multiplataforma e coordenação de pagamentos e desembolsos para participantes da economia digital.
Nossos serviços são voltados para criadores de conteúdo, modelos, artistas digitais, streamers, estúdios, agências, contratados independentes e outras pessoas ou empresas que desenvolvam atividades comerciais legítimas.
Trabalhamos com instituições financeiras, provedores de serviços de pagamento, processadores e parceiros tecnológicos especializados, de acordo com as necessidades de cada serviço e jurisdição.
A W Payments não é uma instituição bancária, uma sociedade especializada em depósitos e pagamentos eletrônicos (SEDPE) nem uma entidade de intermediação financeira.
Nossa função consiste em fornecer ferramentas tecnológicas, administrativas e operacionais para facilitar a gestão de receitas e a coordenação de instruções de pagamento por meio de infraestrutura de terceiros.
Nosso Modelo Operativo
A W Payments fornece uma plataforma que permite aos seus usuários integrar receitas provenientes de plataformas de monetização compatíveis, consultar informações transacionais, gerenciar saldos operacionais e coordenar solicitações de saque e desembolso.
Dependendo do serviço contratado, os usuários podem acessar funcionalidades de monetização multiplataforma, gestão de pagamentos, transferências entre usuários e serviços complementares.
As operações financeiras subjacentes são executadas por meio de instituições financeiras, provedores de pagamento e outros terceiros especializados que intervêm de acordo com suas respectivas capacidades e autorizações.
A W Payments não capta depósitos do público nem realiza atividades reservadas exclusivamente a instituições financeiras regulamentadas.
Como parte do nosso modelo operacional, aplicamos procedimentos de identificação, verificação documental, validação de atividades econômicas, revisão de beneficiários e monitoramento de operações.
Nosso objetivo é facilitar uma gestão transparente e eficiente das receitas, mantendo controles adequados de segurança, conformidade e rastreabilidade.
Nossos Parceiros e Fornecedores
Para prestar nossos serviços, colaboramos com instituições financeiras, processadores de pagamento, provedores de tecnologia, parceiros de desembolso e outras organizações especializadas em diferentes jurisdições.
Esses provedores podem participar de processos de execução de pagamentos, liquidação, conversão de moeda, verificação de identidade, prevenção de fraudes, conformidade regulatória e suporte tecnológico.
Selecionamos e avaliamos nossas relações com terceiros considerando critérios de confiabilidade, segurança, capacidade operacional, conformidade, disponibilidade e continuidade do serviço.
A participação de um provedor não implica necessariamente uma relação contratual direta entre esse provedor e cada usuário da W Payments.
A W Payments mantém a coordenação comercial e operacional dos serviços que oferece, dentro do escopo de seus acordos e das obrigações aplicáveis.
Conheça o seu Cliente (KYC)
Como parte do nosso programa de conformidade, verificamos a identidade das pessoas físicas que utilizam os nossos serviços.
Esses procedimentos podem incluir:
Verificação de documentos de identidade.
Validação de maioridade e capacidade legal.
Verificação biométrica e mecanismos de autenticação.
Confirmação de informações de contato.
Validação da titularidade de contas e meios de pagamento.
Identificação de atividades econômicas e plataformas de monetização.
Revisão de informações relevantes para a prevenção de fraudes e falsidade ideológica.
O nível de aprofundamento das verificações dependerá do perfil de risco, das características do relacionamento comercial e dos serviços utilizados.
Os usuários deverão fornecer informações verdadeiras, completas e atualizadas durante a sua adesão e permanência na Plataforma.
Conheça a sua Empresa (KYB)
Os estúdios, agências e demais pessoas jurídicas que utilizarem o W Payments estarão sujeitos a procedimentos de validação corporativa.
Essas verificações podem incluir:
Existência legal e registro da entidade.
Identificação de representantes autorizados.
Identificação de beneficiários finais (UBO).
Estrutura corporativa e participação acionária.
Atividade econômica e modelo de negócios.
Informações tributárias e jurisdições de operação.
Relações comerciais com plataformas, criadores e outros participantes.
Autorizações para administrar ou coordenar pagamentos a beneficiários.
Quando uma empresa gerenciar operações relacionadas a múltiplos criadores, o W Payments poderá aplicar procedimentos adicionais para verificar as relações comerciais e as autorizações correspondentes.
Nosso objetivo é compreender a estrutura e a legitimidade das operações, sem impor requisitos documentais desnecessários ou alheios ao risco identificado.
Verificação de Atividades e Renda de Criadores
Reconhecemos que as receitas dos criadores digitais podem ser geradas por meio de plataformas de conteúdo, transmissões ao vivo, assinaturas, programas de afiliados, licenças, serviços digitais e outras atividades comerciais legítimas.
Como parte dos nossos controles, poderemos verificar a relação entre o usuário, as plataformas utilizadas e as receitas declaradas.
Essas verificações podem incluir:
Identificação das plataformas de monetização.
Comprovantes de liquidação emitidos por plataformas.
Históricos de receitas e relatórios de ganhos.
Contratos de representação ou prestação de serviços.
Notas fiscais e documentos comerciais.
Identificação do beneficiário econômico das receitas.
Autorizações de pagamento a estúdios, agências ou beneficiários.
Registros que permitam conciliar os valores declarados com as operações correspondentes.
A documentação exigida dependerá da natureza da atividade, do perfil de risco e das características de cada operação.
A W Payments reconhece que os relatórios de receitas emitidos por plataformas digitais podem constituir evidência comercial relevante para comprovar a origem dos fundos.
Abordagem Baseada em Riscos
Aplicamos um modelo de avaliação baseado em riscos para determinar o nível de revisão e monitoramento correspondente a cada usuário e relação comercial.
Entre os fatores considerados estão:
Atividade econômica e modalidade de monetização.
Jurisdições envolvidas.
Volume, frequência e comportamento das operações.
Plataformas utilizadas para gerar receita.
Estrutura corporativa, quando aplicável.
Identidade e relação dos beneficiários.
Canais de pagamento e desembolso.
Histórico da relação comercial.
Alertas de fraude, sanções ou inconsistências documentais.
Essa abordagem permite aplicar medidas diferenciadas de devida diligência, evitando impor o mesmo nível de documentação a todos os usuários, independentemente de sua atividade e perfil de risco.
Verificação da Origem dos Fundos
A W Payments mantém procedimentos destinados a compreender e verificar a origem legítima dos recursos relacionados às operações gerenciadas por meio da Plataforma.
A verificação poderá ser fundamentada em documentação comercial e transacional apropriada, incluindo:
Liquidações e relatórios de plataformas de monetização.
Contratos comerciais.
Notas fiscais e faturas.
Comprovantes de pagamento.
Declarações contábeis.
Relatórios de rendimentos.
Documentação tributária pertinente.
Registros de conciliação.
Outros documentos equivalentes relacionados às operações.
As solicitações de informações adicionais atenderão a critérios de necessidade, pertinência e proporcionalidade em relação às operações sob análise e às obrigações aplicáveis.
Os extratos bancários completos não constituem um requisito geral de vinculação ou permanência na W Payments.
Quando houver uma justificativa legal, contratual ou de risco devidamente identificada, poderemos avaliar a necessidade de documentação financeira adicional.
Sempre que for adequado, poderão ser utilizadas declarações, extratos parciais, comprovantes de operações ou documentação alternativa que permita comprovar as informações exigidas sem divulgar dados financeiros alheios à análise.
Nosso objetivo é verificar a legitimidade e a rastreabilidade das operações por meio de procedimentos razoáveis e compatíveis com a confidencialidade comercial dos nossos usuários.
Monitoramento de Atividades e Transações
Implementamos procedimentos de monitoramento destinados a identificar atividades incomuns, inconsistências operacionais ou comportamentos que possam representar riscos para nossos usuários, fornecedores ou para a integridade da Plataforma.
Esses procedimentos podem considerar:
Mudanças significativas nos volumes de receitas.
Operações inconsistentes com a atividade declarada.
Diferenças entre titulares de contas e beneficiários.
Instruções de pagamento incomuns.
Padrões transacionais que exijam verificação.
Inconsistências em relatórios de plataformas.
Reclamações, estornos ou alertas de fraude.
Quando for necessário, poderemos solicitar esclarecimentos, realizar verificações complementares ou coordenar restrições temporárias de determinadas operações de acordo com nossas faculdades e obrigações aplicáveis.
O objetivo desses controles é garantir que as operações mantenham uma relação razoável com as atividades comerciais declaradas.
Verificação de Beneficiários e Destinos de Pagamento
A W Payments aplica procedimentos destinados a verificar a identidade e a legitimidade dos beneficiários das operações coordenadas por meio da Plataforma.
Essas verificações podem incluir a identificação do titular do meio de pagamento, a validação de dados bancários, a confirmação de autorizações e a revisão da relação comercial entre o usuário e o beneficiário.
Quando forem solicitados pagamentos a terceiros, estúdios, agências ou colaboradores, poderão ser exigidos documentos que comprovem a devida autorização.
Os pagamentos a beneficiários estarão sujeitos às condições dos fornecedores que executarem materialmente as operações e aos controles de segurança e conformidade aplicáveis.
Sanções Internacionais e Pessoas Politicamente Expostas
Como parte de nossos controles de conformidade, poderemos realizar verificações em relação a listas de sanções internacionais, listas restritivas e fontes de informação pública relevantes.
Da mesma forma, poderemos aplicar medidas de devida diligência aprimorada quando identificarmos relações com Pessoas Politicamente Expostas (PEP), beneficiários finais de alto risco ou outras circunstâncias que exijam uma avaliação mais detalhada.
Essas medidas serão determinadas de acordo com a natureza do risco identificado e as obrigações aplicáveis.
Gestão de Alertas e Due Diligence Reforçada
A W Payments contempla procedimentos de identificação, revisão e escalonamento de alertas relacionados a usuários, empresas, beneficiários e operações.
Quando forem identificados indicadores de risco incomum ou elevado, poderemos aplicar medidas de devida diligência aprimorada, solicitar documentação complementar ou coordenar revisões com os provedores envolvidos.
As medidas adotadas serão proporcionais ao risco identificado e poderão incluir a revisão, adiamento, rejeição ou restrição de determinadas operações, em conformidade com as condições contratuais e obrigações aplicáveis.
Esses procedimentos contribuem para preservar a segurança da Plataforma e prevenir atividades financeiras ilícitas.
Prevenção de Fraudes e Proteção de Contas
A W Payments mantém controles destinados a prevenir, detectar e investigar atividades fraudulentas, acessos não autorizados, falsificação de identidade e uso indevido de contas.
Esses controles podem incluir:
Verificação biométrica.
Autenticação de usuários.
Validação documental.
Análise de comportamento transacional.
Revisão de alterações de contas de destino.
Identificação de operações incomuns.
Revisões manuais de segurança.
Medidas preventivas de proteção de contas.
Quando forem detectados riscos relevantes, poderemos aplicar verificações adicionais ou restrições temporárias destinadas a proteger o usuário e a integridade dos serviços.
Estornos, Cancelamentos e Reservas Preventivas
Determinadas operações podem estar sujeitas a estornos, reversões, contestações comerciais ou ajustes originados nas plataformas de monetização e provedores envolvidos.
A W Payments mantém procedimentos de revisão e conciliação destinados a identificar esses eventos e determinar sua relação com as operações correspondentes.
Quando houver riscos identificados, poderão ser aplicadas reservas preventivas, restrições temporárias ou medidas adicionais de verificação, conforme as condições contratuais aplicáveis.
Essas medidas buscarão manter a proporcionalidade com a natureza e magnitude do risco identificado.
A Plataforma poderá fornecer informações e documentação de suporte para a revisão de contestações e ajustes, dentro das faculdades e capacidades operacionais correspondentes.
Transferências entre Usuários
Quando esta funcionalidade estiver habilitada, as transferências entre usuários W Payments estarão sujeitas a controles de identidade, disponibilidade de fundos, prevenção a fraudes e monitoramento transacional.
Poderemos verificar a identidade das partes, a natureza da operação e a legitimidade das instruções transmitidas.
As transferências internas poderão estar sujeitas a limites operacionais, validações adicionais ou restrições quando forem identificados riscos relevantes.
A disponibilidade desta funcionalidade dependerá das condições técnicas e operacionais dos respectivos provedores.
Liquidações Antecipadas e Pague-me Já
Os serviços de liquidação antecipada, incluindo o Págame Ya, poderão estar sujeitos a procedimentos adicionais de avaliação e gestão de riscos.
Esses controles poderão considerar a confirmação de renda, histórico de monetização, comportamento transacional, elegibilidade do usuário e condições do provedor correspondente.
A aprovação de uma solicitação dependerá dos critérios comerciais, operacionais e de risco aplicáveis.
A W Payments poderá implementar mecanismos de verificação adicionais para prevenir solicitações fraudulentas, duplicidade de liquidações ou adiantamentos sobre rendas não confirmadas.
Proteção de Criadores e Atividades Digitais Legítimas
A W Payments reconhece a diversidade de atividades profissionais que fazem parte da economia digital e de criadores.
Nossos serviços podem atender a atividades legítimas relacionadas a conteúdo digital, entretenimento, transmissões ao vivo, assinaturas, serviços criativos e outras modalidades de monetização.
Quando aplicável, implementamos procedimentos destinados a verificar a maioridade, identidade, legitimidade das atividades e o cumprimento das condições comerciais aplicáveis.
A W Payments não permite o uso de seus serviços para atividades que envolvam exploração sexual, abuso de menores, tráfico de pessoas, conteúdo ilegal, coerção ou qualquer outra conduta proibida pela legislação aplicável.
A avaliação de atividades comerciais será realizada considerando sua legalidade, características operacionais, jurisdição e compatibilidade com as políticas dos provedores correspondentes.
Due Diligence de Contrapartes e Parceiros
A W Payments aplica critérios de avaliação e devida diligência na seleção e no monitoramento de seus fornecedores financeiros, tecnológicos e operacionais.
Essas avaliações podem considerar:
Identificação corporativa.
Autorizações e registros aplicáveis.
Jurisdições de operação.
Capacidade tecnológica e operacional.
Procedimentos de segurança e conformidade.
Continuidade do serviço.
Histórico relevante da contraparte.
Nosso objetivo é estabelecer relações com organizações que mantenham padrões adequados de transparência, confiabilidade, segurança e gestão de riscos.
Continuidade Operacional e Resiliência
A W Payments incorpora princípios de continuidade operacional e resiliência tecnológica na prestação dos seus serviços.
Nosso modelo permite integrar diferentes provedores de pagamento, instituições financeiras e parceiros tecnológicos, favorecendo a diversificação de canais e a redução de dependências operacionais.
Mantemos procedimentos de monitoramento, avaliação de fornecedores e gestão de contingências destinados a preservar a disponibilidade e a estabilidade dos nossos serviços.
A continuidade operacional constitui uma parte importante do nosso compromisso com os criadores, estúdios, agências e demais usuários que dependem da gestão pontual de suas receitas.
Atividades Proibidas
A W Payments não presta serviços a pessoas ou entidades envolvidas em atividades ilícitas ou incompatíveis com suas políticas de risco.
Entre outras, encontram-se proibidas ou restritas as atividades relacionadas com:
Lavagem de dinheiro.
Financiamento do terrorismo.
Fraude financeira.
Falsidade ideológica e roubo de identidade.
Corrupção.
Evasão de sanções internacionais.
Operações destinadas a ocultar a origem ou o destino de recursos.
Exploração sexual de menores e tráfico de pessoas.
Utilização de identidades ou autorizações falsas.
Atividades comerciais que exijam licenças ou autorizações legalmente exigíveis não obtidas.
A W Payments poderá recusar, suspender ou encerrar relações comerciais quando identificar riscos incompatíveis com suas políticas internas, suas obrigações aplicáveis ou as condições dos fornecedores correspondentes.
Proteção de Informações e Confidencialidade
Reconhecemos o caráter confidencial das informações pessoais, comerciais, financeiras, contratuais e transacionais fornecidas por nossos usuários.
Implementamos medidas administrativas, técnicas e organizacionais destinadas a proteger a confidencialidade, integridade e disponibilidade das informações sob nossa responsabilidade.
As informações poderão ser utilizadas para a prestação dos serviços, verificação de identidade, prevenção de fraudes, gestão de riscos e cumprimento de obrigações legítimas.
A divulgação a fornecedores e terceiros será realizada de acordo com critérios de necessidade, pertinência, proporcionalidade e minimização de dados, respeitando as bases legais e contratuais correspondentes.
Quando recebermos solicitações adicionais de informações, procuraremos verificar sua finalidade e alcance, utilizando documentação comercial ou transacional equivalente quando for apropriado.
O tratamento de dados pessoais e biométricos será realizado de acordo com a nossa Política de Privacidade e a legislação aplicável.
Retenção de Registros
Mantemos registros relacionados aos nossos usuários, empresas, operações e processos de conformidade durante os períodos exigidos pela legislação aplicável e pelas obrigações contratuais pertinentes.
Esses registros podem ser utilizados para fins de auditoria, reconciliação, prevenção a fraudes, gestão de riscos e atendimento a exigências legítimas.
Aplicamos critérios de acesso restrito, segurança da informação e conservação responsável da documentação.
Melhoria Contínua
Nosso programa de conformidade é objeto de revisão e atualização periódica para se adaptar a mudanças regulatórias, melhores práticas do setor, evolução tecnológica e novas tipologias de risco.
A melhoria contínua faz parte do nosso compromisso com a segurança dos usuários, a confiança dos nossos parceiros e a sustentabilidade dos nossos serviços.
Governança de Compliance
O programa de conformidade da W Payments é supervisionado e revisado periodicamente pela administração da TWC International LLC.
As políticas e os procedimentos poderão ser atualizados para refletir mudanças legais, contratuais, operacionais ou de risco.
A gestão de conformidade integra-se aos processos de integração, suporte, segurança, operações e avaliação de fornecedores.
Contato de Conformidade
Para consultas relacionadas com conformidade, validação documental, prevenção a fraudes ou procedimentos de devida diligência, você pode entrar em contato conosco pelo e-mail:
compliance@twcinternational.llc
Ou por meio dos canais oficiais de atendimento publicados em nosso site.