Cumplimiento y Gestión de Riesgos
Nuestro Compromiso
En W Payments entendemos que la confianza, la transparencia y la seguridad son fundamentales para construir relaciones comerciales sólidas y sostenibles.
Por esta razón, mantenemos políticas y procedimientos de cumplimiento orientados a proteger a nuestros usuarios, preservar la integridad de nuestras operaciones y prevenir el fraude, el lavado de activos, la financiación del terrorismo, la evasión de sanciones internacionales y otras actividades ilícitas.
Nuestro programa de cumplimiento adopta un enfoque basado en riesgos e integra procedimientos de conocimiento del cliente (KYC), conocimiento empresarial (KYB), verificación del origen de los fondos, monitoreo transaccional, evaluación de contrapartes y gestión continua de riesgos.
Reconocemos las particularidades de la economía de creadores, donde los ingresos pueden provenir de múltiples plataformas digitales, relaciones comerciales internacionales y distintas modalidades de monetización.
Por ello, nuestros procedimientos buscan establecer una relación clara entre la identidad del usuario, su actividad económica, las plataformas que generan sus ingresos y las operaciones realizadas.
Trabajamos bajo principios de debida diligencia, necesidad, proporcionalidad, confidencialidad y mejora continua, adaptando nuestras verificaciones a la naturaleza de cada relación comercial y a los riesgos identificados.
Nuestro compromiso es proporcionar una experiencia tecnológica confiable, transparente y responsable que permita a creadores, estudios, agencias y profesionales independientes gestionar sus ingresos con seguridad y eficiencia.
Quiénes Somos
W Payments es una plataforma tecnológica operada por TWC International LLC, diseñada para facilitar la gestión de ingresos, monetización multiplataforma y coordinación de pagos y desembolsos para participantes de la economía digital.
Nuestros servicios están orientados a creadores de contenido, modelos, artistas digitales, streamers, estudios, agencias, contratistas independientes y otras personas o empresas que desarrollen actividades comerciales legítimas.
Trabajamos con instituciones financieras, proveedores de servicios de pago, procesadores y aliados tecnológicos especializados, conforme a las necesidades de cada servicio y jurisdicción.
W Payments no es una entidad bancaria, una sociedad especializada en depósitos y pagos electrónicos (SEDPE) ni una entidad de intermediación financiera.
Nuestra función consiste en proporcionar herramientas tecnológicas, administrativas y operativas para facilitar la gestión de ingresos y la coordinación de instrucciones de pago mediante infraestructura de terceros.
Nuestro Modelo Operativo
W Payments proporciona una plataforma que permite a sus usuarios integrar ingresos provenientes de plataformas de monetización compatibles, consultar información transaccional, gestionar saldos operativos y coordinar solicitudes de retiro y desembolso.
Dependiendo del servicio contratado, los usuarios pueden acceder a funcionalidades de monetización multiplataforma, gestión de pagos, transferencias entre usuarios y servicios complementarios.
Las operaciones financieras subyacentes son ejecutadas mediante instituciones financieras, proveedores de pago y otros terceros especializados que intervienen conforme a sus respectivas capacidades y autorizaciones.
W Payments no capta depósitos del público ni realiza actividades reservadas exclusivamente a entidades financieras reguladas.
Como parte de nuestro modelo operativo, aplicamos procedimientos de identificación, verificación documental, validación de actividades económicas, revisión de beneficiarios y monitoreo de operaciones.
Nuestro objetivo es facilitar una gestión transparente y eficiente de los ingresos, manteniendo controles apropiados de seguridad, cumplimiento y trazabilidad.
Nuestros Socios y Proveedores
Para prestar nuestros servicios, colaboramos con instituciones financieras, procesadores de pago, proveedores de tecnología, socios de desembolso y otras organizaciones especializadas en diferentes jurisdicciones.
Estos proveedores pueden participar en procesos de ejecución de pagos, liquidación, conversión de moneda, verificación de identidad, prevención de fraude, cumplimiento normativo y soporte tecnológico.
Seleccionamos y evaluamos nuestras relaciones con terceros considerando criterios de confiabilidad, seguridad, capacidad operativa, cumplimiento, disponibilidad y continuidad del servicio.
La participación de un proveedor no implica necesariamente una relación contractual directa entre dicho proveedor y cada usuario de W Payments.
W Payments mantiene la coordinación comercial y operativa de los servicios que ofrece, dentro del alcance de sus acuerdos y de las obligaciones aplicables.
Conozca a su Cliente (KYC)
Como parte de nuestro programa de cumplimiento, verificamos la identidad de las personas naturales que utilizan nuestros servicios.
Estos procedimientos pueden incluir:
Verificación de documentos de identidad.
Validación de mayoría de edad y capacidad legal.
Verificación biométrica y mecanismos de autenticación.
Confirmación de información de contacto.
Validación de la titularidad de cuentas y medios de pago.
Identificación de actividades económicas y plataformas de monetización.
Revisión de información relevante para la prevención de fraude y suplantación.
La profundidad de las verificaciones dependerá del perfil de riesgo, las características de la relación comercial y los servicios utilizados.
Los usuarios deberán proporcionar información veraz, completa y actualizada durante su vinculación y permanencia en la Plataforma.
Conozca a su Empresa (KYB)
Los estudios, agencias y demás personas jurídicas que utilicen W Payments estarán sujetos a procedimientos de validación corporativa.
Estas verificaciones pueden incluir:
Existencia legal y registro de la entidad.
Identificación de representantes autorizados.
Identificación de beneficiarios finales (UBO).
Estructura corporativa y participación accionaria.
Actividad económica y modelo comercial.
Información tributaria y jurisdicciones de operación.
Relaciones comerciales con plataformas, creadores y otros participantes.
Autorizaciones para administrar o coordinar pagos a beneficiarios.
Cuando una empresa gestione operaciones relacionadas con múltiples creadores, W Payments podrá aplicar procedimientos adicionales para verificar las relaciones comerciales y autorizaciones correspondientes.
Nuestro objetivo es comprender la estructura y legitimidad de las operaciones, sin imponer requisitos documentales innecesarios o ajenos al riesgo identificado.
Verificación de Actividades e Ingresos de Creadores
Reconocemos que los ingresos de los creadores digitales pueden generarse mediante plataformas de contenido, transmisiones en vivo, suscripciones, programas de afiliación, licencias, servicios digitales y otras actividades comerciales legítimas.
Como parte de nuestros controles, podremos verificar la relación entre el usuario, las plataformas utilizadas y los ingresos declarados.
Estas verificaciones pueden incluir:
Identificación de las plataformas de monetización.
Comprobantes de liquidación emitidos por plataformas.
Historiales de ingresos y reportes de ganancias.
Contratos de representación o prestación de servicios.
Facturas y documentos comerciales.
Identificación del titular económico de los ingresos.
Autorizaciones de pago a estudios, agencias o beneficiarios.
Registros que permitan conciliar los importes declarados con las operaciones correspondientes.
La documentación requerida dependerá de la naturaleza de la actividad, el perfil de riesgo y las características de cada operación.
W Payments reconoce que los reportes de ingresos emitidos por plataformas digitales pueden constituir evidencia comercial relevante para acreditar el origen de los fondos.
Enfoque Basado en Riesgos
Aplicamos un modelo de evaluación basado en riesgos para determinar el nivel de revisión y monitoreo correspondiente a cada usuario y relación comercial.
Entre los factores considerados se encuentran:
Actividad económica y modalidad de monetización.
Jurisdicciones involucradas.
Volumen, frecuencia y comportamiento de las operaciones.
Plataformas utilizadas para generar ingresos.
Estructura corporativa, cuando corresponda.
Identidad y relación de los beneficiarios.
Canales de pago y desembolso.
Historial de la relación comercial.
Alertas de fraude, sanciones o inconsistencias documentales.
Este enfoque permite aplicar medidas diferenciadas de debida diligencia, evitando imponer el mismo nivel de documentación a todos los usuarios independientemente de su actividad y perfil de riesgo.
Verificación del Origen de los Fondos
W Payments mantiene procedimientos destinados a comprender y verificar el origen legítimo de los fondos relacionados con las operaciones gestionadas mediante la Plataforma.
La verificación podrá sustentarse en documentación comercial y transaccional apropiada, incluyendo:
Liquidaciones y reportes de plataformas de monetización.
Contratos comerciales.
Facturas.
Comprobantes de pago.
Certificaciones contables.
Reportes de ingresos.
Documentación tributaria pertinente.
Registros de conciliación.
Otros documentos equivalentes relacionados con las operaciones.
Las solicitudes de información adicional responderán a criterios de necesidad, pertinencia y proporcionalidad respecto de las operaciones objeto de revisión y las obligaciones aplicables.
Los extractos bancarios completos no constituyen un requisito general de vinculación o permanencia en W Payments.
Cuando exista una justificación legal, contractual o de riesgo debidamente identificada, podremos evaluar la necesidad de documentación financiera adicional.
Siempre que resulte adecuado, se podrán utilizar certificaciones, extractos parciales, comprobantes de operaciones o documentación alternativa que permita acreditar la información requerida sin divulgar datos financieros ajenos a la revisión.
Nuestro objetivo es verificar la legitimidad y trazabilidad de las operaciones mediante procedimientos razonables y compatibles con la confidencialidad comercial de nuestros usuarios.
Monitoreo de Actividades y Transacciones
Implementamos procedimientos de monitoreo destinados a identificar actividades inusuales, inconsistencias operativas o comportamientos que puedan representar riesgos para nuestros usuarios, proveedores o la integridad de la Plataforma.
Estos procedimientos pueden considerar:
Cambios significativos en los volúmenes de ingresos.
Operaciones inconsistentes con la actividad declarada.
Diferencias entre titulares de cuentas y beneficiarios.
Instrucciones de pago inusuales.
Patrones transaccionales que requieran verificación.
Inconsistencias en reportes de plataformas.
Reclamaciones, reversos o alertas de fraude.
Cuando resulte necesario, podremos solicitar aclaraciones, realizar verificaciones complementarias o coordinar restricciones temporales de determinadas operaciones conforme a nuestras facultades y obligaciones aplicables.
El propósito de estos controles es asegurar que las operaciones mantengan una relación razonable con las actividades comerciales declaradas.
Verificación de Beneficiarios y Destinos de Pago
W Payments aplica procedimientos destinados a verificar la identidad y legitimidad de los beneficiarios de las operaciones coordinadas mediante la Plataforma.
Estas verificaciones pueden incluir la identificación del titular del medio de pago, la validación de datos bancarios, la confirmación de autorizaciones y la revisión de la relación comercial entre el usuario y el beneficiario.
Cuando se soliciten pagos a terceros, estudios, agencias o colaboradores, podrán requerirse documentos que acrediten la autorización correspondiente.
Los pagos a beneficiarios estarán sujetos a las condiciones de los proveedores que materialmente ejecuten las operaciones y a los controles de seguridad y cumplimiento aplicables.
Sanciones Internacionales y Personas Expuestas Políticamente
Como parte de nuestros controles de cumplimiento, podremos realizar verificaciones respecto de listas de sanciones internacionales, listas restrictivas y fuentes de información pública relevantes.
Asimismo, podremos aplicar medidas de debida diligencia reforzada cuando identifiquemos relaciones con Personas Expuestas Políticamente (PEP), beneficiarios finales de alto riesgo u otras circunstancias que requieran una evaluación más detallada.
Estas medidas serán determinadas de acuerdo con la naturaleza del riesgo identificado y las obligaciones aplicables.
Gestión de Alertas y Debida Diligencia Reforzada
W Payments contempla procedimientos de identificación, revisión y escalamiento de alertas relacionadas con usuarios, empresas, beneficiarios y operaciones.
Cuando se identifiquen indicadores de riesgo inusual o elevado, podremos aplicar medidas de debida diligencia reforzada, solicitar documentación complementaria o coordinar revisiones con los proveedores involucrados.
Las medidas adoptadas serán proporcionales al riesgo identificado y podrán incluir la revisión, aplazamiento, rechazo o restricción de determinadas operaciones, conforme a las condiciones contractuales y obligaciones aplicables.
Estos procedimientos contribuyen a preservar la seguridad de la Plataforma y a prevenir actividades financieras ilícitas.
Prevención de Fraude y Protección de Cuentas
W Payments mantiene controles destinados a prevenir, detectar e investigar actividades fraudulentas, accesos no autorizados, suplantación de identidad y uso indebido de cuentas.
Estos controles pueden incluir:
Verificación biométrica.
Autenticación de usuarios.
Validación documental.
Análisis de comportamiento transaccional.
Revisión de cambios de cuentas de destino.
Identificación de operaciones inusuales.
Revisiones manuales de seguridad.
Medidas preventivas de protección de cuentas.
Cuando se detecten riesgos relevantes, podremos aplicar verificaciones adicionales o restricciones temporales destinadas a proteger al usuario y la integridad de los servicios.
Contracargos, Reversos y Reservas Preventivas
Determinadas operaciones pueden estar sujetas a contracargos, reversos, reclamaciones comerciales o ajustes originados en las plataformas de monetización y proveedores involucrados.
W Payments mantiene procedimientos de revisión y conciliación destinados a identificar estos eventos y determinar su relación con las operaciones correspondientes.
Cuando existan riesgos identificados, podrán aplicarse reservas preventivas, restricciones temporales o medidas de verificación adicionales, conforme a las condiciones contractuales aplicables.
Estas medidas buscarán guardar proporción con la naturaleza y magnitud del riesgo identificado.
La Plataforma podrá facilitar información y documentación de soporte para la revisión de reclamaciones y ajustes, dentro de las facultades y capacidades operativas correspondientes.
Transferencias entre Usuarios
Cuando se encuentre habilitada esta funcionalidad, las transferencias entre usuarios W Payments estarán sujetas a controles de identidad, disponibilidad de fondos, prevención de fraude y monitoreo transaccional.
Podremos verificar la identidad de las partes, la naturaleza de la operación y la legitimidad de las instrucciones transmitidas.
Las transferencias internas podrán estar sujetas a límites operativos, validaciones adicionales o restricciones cuando se identifiquen riesgos relevantes.
La disponibilidad de esta funcionalidad dependerá de las condiciones técnicas y operativas de los proveedores correspondientes.
Liquidaciones Anticipadas y Págame Ya
Los servicios de liquidación anticipada, incluyendo Págame Ya, podrán estar sujetos a procedimientos adicionales de evaluación y gestión de riesgos.
Estos controles podrán considerar la confirmación de ingresos, historial de monetización, comportamiento transaccional, elegibilidad del usuario y condiciones del proveedor correspondiente.
La aprobación de una solicitud dependerá de los criterios comerciales, operativos y de riesgo aplicables.
W Payments podrá implementar mecanismos de verificación adicionales para prevenir solicitudes fraudulentas, duplicidad de liquidaciones o anticipos sobre ingresos no confirmados.
Protección de Creadores y Actividades Digitales Legítimas
W Payments reconoce la diversidad de actividades profesionales que forman parte de la economía digital y de creadores.
Nuestros servicios pueden atender actividades legítimas relacionadas con contenido digital, entretenimiento, transmisiones en vivo, suscripciones, servicios creativos y otras modalidades de monetización.
Cuando corresponda, aplicamos procedimientos destinados a verificar la mayoría de edad, identidad, legitimidad de las actividades y cumplimiento de las condiciones comerciales aplicables.
W Payments no permite el uso de sus servicios para actividades que involucren explotación sexual, abuso de menores, trata de personas, contenido ilegal, coerción o cualquier otra conducta prohibida por la legislación aplicable.
La evaluación de actividades comerciales se realizará considerando su legalidad, características operativas, jurisdicción y compatibilidad con las políticas de los proveedores correspondientes.
Debida Diligencia de Contrapartes y Aliados
W Payments aplica criterios de evaluación y debida diligencia en la selección y seguimiento de sus proveedores financieros, tecnológicos y operativos.
Estas evaluaciones pueden considerar:
Identificación corporativa.
Autorizaciones y registros aplicables.
Jurisdicciones de operación.
Capacidad tecnológica y operativa.
Procedimientos de seguridad y cumplimiento.
Continuidad del servicio.
Antecedentes relevantes de la contraparte.
Nuestro objetivo es establecer relaciones con organizaciones que mantengan estándares apropiados de transparencia, confiabilidad, seguridad y gestión de riesgos.
Continuidad Operativa y Resiliencia
W Payments incorpora principios de continuidad operativa y resiliencia tecnológica en la prestación de sus servicios.
Nuestro modelo permite integrar diferentes proveedores de pago, instituciones financieras y aliados tecnológicos, favoreciendo la diversificación de canales y la reducción de dependencias operativas.
Mantenemos procedimientos de seguimiento, evaluación de proveedores y gestión de contingencias destinados a preservar la disponibilidad y estabilidad de nuestros servicios.
La continuidad operativa constituye una parte importante de nuestro compromiso con los creadores, estudios, agencias y demás usuarios que dependen de la gestión oportuna de sus ingresos.
Actividades Prohibidas
W Payments no presta servicios a personas o entidades involucradas en actividades ilícitas o incompatibles con sus políticas de riesgo.
Entre otras, se encuentran prohibidas o restringidas las actividades relacionadas con:
Lavado de activos.
Financiación del terrorismo.
Fraude financiero.
Suplantación de identidad.
Corrupción.
Evasión de sanciones internacionales.
Operaciones destinadas a ocultar el origen o destino de fondos.
Explotación sexual de menores y trata de personas.
Utilización de identidades o autorizaciones falsas.
Actividades comerciales que requieran licencias o autorizaciones legalmente exigibles no obtenidas.
W Payments podrá rechazar, suspender o terminar relaciones comerciales cuando identifique riesgos incompatibles con sus políticas internas, sus obligaciones aplicables o las condiciones de los proveedores correspondientes.
Protección de Información y Confidencialidad
Reconocemos el carácter confidencial de la información personal, comercial, financiera, contractual y transaccional proporcionada por nuestros usuarios.
Implementamos medidas administrativas, técnicas y organizacionales destinadas a proteger la confidencialidad, integridad y disponibilidad de la información bajo nuestra responsabilidad.
La información podrá ser utilizada para la prestación de los servicios, verificación de identidad, prevención de fraude, gestión de riesgos y cumplimiento de obligaciones legítimas.
La divulgación a proveedores y terceros se realizará conforme a criterios de necesidad, pertinencia, proporcionalidad y minimización de datos, respetando los fundamentos jurídicos y contractuales correspondientes.
Cuando recibamos solicitudes adicionales de información, procuraremos verificar su finalidad y alcance, utilizando documentación comercial o transaccional equivalente cuando resulte adecuada.
El tratamiento de datos personales y biométricos se realizará conforme a nuestra Política de Privacidad y la legislación aplicable.
Conservación de Registros
Mantenemos registros relacionados con nuestros usuarios, empresas, operaciones y procesos de cumplimiento durante los períodos exigidos por la legislación aplicable y las obligaciones contractuales pertinentes.
Estos registros pueden utilizarse para fines de auditoría, conciliación, prevención de fraude, gestión de riesgos y atención de requerimientos legítimos.
Aplicamos criterios de acceso restringido, seguridad de la información y conservación responsable de documentación.
Mejora Continua
Nuestro programa de cumplimiento es objeto de revisión y actualización periódica para adaptarse a cambios regulatorios, mejores prácticas de la industria, evolución tecnológica y nuevas tipologías de riesgo.
La mejora continua forma parte de nuestro compromiso con la seguridad de los usuarios, la confianza de nuestros aliados y la sostenibilidad de nuestros servicios.
Gobierno de Cumplimiento
El programa de cumplimiento de W Payments es supervisado y revisado periódicamente por la administración de TWC International LLC.
Las políticas y procedimientos podrán actualizarse para reflejar cambios legales, contractuales, operativos o de riesgo.
La gestión de cumplimiento se integra con los procesos de vinculación, soporte, seguridad, operaciones y evaluación de proveedores.
Contacto de Cumplimiento
Para consultas relacionadas con cumplimiento, validación documental, prevención de fraude o procedimientos de debida diligencia, puede contactarnos mediante:
compliance@twcinternational.llc
O a través de los canales oficiales de atención publicados en nuestro sitio web.